Smart Pension — דמי ניהול ובחינת תיק
התוסף Smart Pension מציג תמונת מצב של מוצרי פנסיה, חיסכון וביטוח לפי קובץ המסלקה הפנסיונית. אחרי העלאת הקובץ תוכלו לראות הערכת דמי ניהול, מוצרים ששווה לבדוק, ולבקש בחינת תיק ללא התחייבות.
לפני שמתחילים: התוסף צריך להיות מופעל לעסק, ויש להעלות לפחות קובץ מסלקה (ZIP) בעמוד הנתונים של Smart Pension.
בחרו את המסך שבו אתם משתמשים ב־SmartBill:
- בחרו עתיד פיננסי בתפריט הצד, או פתחו תוספים ובחרו עתיד פיננסי. בתוך התוסף זו הלשונית סקירה כללית.
- בדקו את עיקרי התיק: יתרות ודמי ניהול שנתיים.
- תחת פעולות לביצוע בחרו את הצעד הבא — למשל בדיקת דמי ניהול גבוהים או העלאת קובץ חסר.
- בכרטיס דמי הניהול שלך תראו עלות שנתית משוערת, חיסכון פוטנציאלי, ומוצרים עם התג שווה לבדוק.
- לחצו על חיסכון פוטנציאלי כדי לפתוח סיכום חישוב וטופס יצירת קשר, או על שווה לבדוק ליד מוצר לבקשת בדיקה לאותו מוצר.
- מלאו שם, טלפון והערה, ושלחו את הבקשה.
- אפשר גם לפתוח פנסיה וחסכונות כדי לראות דמי ניהול מודגשים ליד כל מוצר.
- הקישו על תמונת החשבון ובחרו עתיד פיננסי, או פתחו תוספים ובחרו אותו שם.
- בדקו את עיקרי התיק ואת פעולות לביצוע.
- גללו לכרטיס דמי הניהול שלך, הקישו על חיסכון פוטנציאלי או על שווה לבדוק.
- מלאו שם, טלפון והערה בטופס יצירת הקשר ושלחו.
- לאחר האישור תוכלו לפתוח פנסיה וחסכונות לפירוט לפי מוצר.
מס והפקדות לעצמאים
קישור לחלק: מס והפקדות לעצמאיםהטאב מס והפקדות עונה על שתי שאלות: כמה החוק מחייב אתכם להפקיד לפנסיה, וכמה כדאי להפקיד לפנסיה ולקרן השתלמות כדי לחסוך מס השנה.
- בתוך עתיד פיננסי בחרו מס והפקדות בתפריט התוסף.
- בכרטיס ההכנסה שלך בדקו את הרווח השנתי מהעסק. הוא מחושב מההכנסות וההוצאות שכבר רשומות. כדי לשנות אותו, לחצו עדכון צפי הכנסות והוצאות ועדכנו את הצפי השנתי.
- אם יש לכם גם משכורת, לחצו מילוי שאלון נקודות זיכוי וענו על שאלת המשכורת. ההפקדות מהתלוש מקטינות את החובה שלכם כעצמאים.
- בכרטיס המינימום שהחוק מחייב תראו את חובת ההפקדה לשנה, כמה כבר הפקדתם וכמה נשאר.
- בכרטיסי פנסיה וקרן השתלמות תראו את ההפקדה שמקבלת את מלוא הטבת המס, כמה עוד אפשר להפקיד, וכמה מס תחסכו.
- כדי לקבל עזרה, לחצו לקבל עזרה בהפקדה בתחתית הטאב ושלחו את הטופס.
- פתחו עתיד פיננסי והקישו על מס והפקדות בתפריט התוסף.
- בדקו את הרווח השנתי. כדי לשנות אותו, הקישו עדכון צפי הכנסות והוצאות.
- יש לכם גם משכורת? הקישו מילוי שאלון נקודות זיכוי.
- גללו לכרטיסי המינימום, הפנסיה וקרן ההשתלמות.
- הקישו לקבל עזרה בהפקדה כדי לשלוח בקשה.
אפשר להגיע לכאן גם מלוח הבקרה: בכרטיס חיסכון וביטוח לחצו על הפקדות והמלצות לחיסכון. כל אריח אחר בכרטיס פותח את המסך המתאים בתוסף.
מה חשוב להבין
קישור לחלק: מה חשוב להבין- ההערכה מבוססת על נתוני המסלקה ואינה ייעוץ פנסיוני.
- הוזלת דמי ניהול נעשית מול חברת הביטוח או בית ההשקעות, ודורשת בעל רישיון (סוכן או יועץ פנסיוני).
- אם כבר נשלחה בקשה פתוחה לאחרונה, המערכת לא תיצור בקשה כפולה ותציג שהבקשה כבר התקבלה.
- דמי הניהול נבנים מחדש מקובץ המסלקה השמור כשפותחים את הסקירה; העלאה מחדש נדרשת רק אם הקובץ עצמו השתנה.
- חישובי המס וההפקדות הם הערכה לפי התקרות של השנה הנוכחית. ההפקדות נלקחות מקובץ המסלקה וכוללות גם הפקדות מהמשכורת, אם יש, ולכן כדאי להעלות קובץ עדכני. החלוקה הסופית נקבעת בדוח השנתי.